Notario Público, Maestro en Políticas Públicas y MBA
@AMaximilianoGP
¿Necesito un seguro de vida?
Hablar sobre la muerte no es un tema agradable, particularmente cuando se trata de la de uno mismo, pero es un hecho inevitable, que nos viene a la mente ahora con más frecuencia ante la pandemia que apenas vamos superando. En menor o mayor medida todos corremos riesgos a diario, en el trabajo, cuando viajamos en auto, aún en casa, despiertos o dormidos, por lo que tener un seguro de vida es una buena opción para proteger a los que se quedan, así como contar, insisto una vez más, con tu testamento.
Para las personas que han hecho un patrimonio inmobiliario, a veces suelen pensar que no es necesario tener un seguro de vida, ya que están dejando suficientes bienes como para dar tranquilidad a la familia que les sobrevive, sin embargo, hay algo que podrían estar pasando por alto, que es la necesidad de liquidez. El seguro de vida puede dar a los beneficiarios una cantidad de dinero en efectivo necesaria en lo que toma control del patrimonio heredado o incluso para escriturar los bienes heredados, ya que poner a nombre de una persona un inmueble requiere pagar impuestos como el traslado de dominio y derechos de registro. Es cierto que los bienes muebles o inmuebles tienen un valor, pero este no se vuelve dinero líquido hasta que alguien está dispuesto a comprarlos, lo cual puede ser de inmediato o darse en años, con riesgo de malbaratarlos.
Para quienes no han podido acumular patrimonio es todavía más necesario poder tener un seguro de vida, mientras que para quienes no tienen dependientes económicos podría no ser una buena decisión.
Más datos sobre los seguros de vida:
- ¿Cuánto quiero que pague el seguro? Eres tú quien debe establecer el monto que consideras necesario para que lo reciban los que quieras proteger si llegas a faltar. De acuerdo con esa cantidad, la aseguradora te establecerá un calendario de pagos y siempre que estés al corriente de ellos tus beneficiarios podrán cobrar la cantidad asegurada cuando fallezcas.
- ¿Cómo establecer la cantidad? Depende mucho de la situación de los beneficiarios del asegurado, pero algunos expertos señalan que lo ideal es una cantidad que pueda cubrir 10 años de los gastos necesarios para que los deudos puedan vivir en condiciones similares a las que tienen en vida del asegurado. Esto no aplica en todos los casos, ya que por ejemplo para aquellos que dejaron cubierta a su familia con inmuebles y rentas, estos seguros pueden ser sólo un recurso que sirva para dar liquidez inmediata y que los familiares vivan mientras llevan a cabo los trámites sucesorios que implican pago de impuestos para poner las propiedades a nombre de los herederos.
- Dependientes económicos. Este concepto es básico a la hora de decidir si contratas un seguro de vida, por cuánto o si de plano no lo contratas. Cuántos dependientes económicos tengas y de qué edad son preguntas determinantes para saber si contratas un seguro y por qué cantidad. Por otro lado, si no tienes dependientes económicos quizá lo que necesitas es un seguro para casos de invalidez, para tu retiro y de gastos funerarios
- Beneficiario. Es la persona que tendrá derecho a cobrar la suma asegurada en caso de que fallezcas, por lo que debes estar seguro de que se trata de la o las personas adecuadas. Puedes cambiar de beneficiarios a tu voluntad.
- No sé si mi familiar contrató seguro. En caso de que un familiar tuyo haya fallecido y no sepas si tenía contratado un seguro de vida puedes acudir a CONDUSEF donde te pueden ayudar a localizarlo, si es que existe, mediante el Sistema de Información Sobre Asegurados y Beneficiarios de Seguros de Vida, una vez acreditado parentesco que te diera derecho a esa búsqueda.
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